البنك المركزي يمنع خصم المصاريف على الحسابات الراكدة

أصدر البنك المركزي المصري كتاب دوري لتنظيم الحسابات الراكدة للعملاء في البنوك العاملة في مصر، الأربعاء اللي فات، 4 أغسطس 2021. وبحسب الكتاب الدوري المنشور على موقع البنك، ألزم المركزي البنوك ببذل المجهود لتقليل عدد حسابات العملاء الراكدة، سواء حسابات توفير أو جارية، أو محافظ ذكية/E-Wallet من خلال الاتصال بالعملاء بشكل دوري، يكون ربع سنوي على الأقل.

اعرف أكتر عن الـ E- Wallet من هنا، يعني إيه محفظة إلكترونية؟

ضم الكتاب الدوري تعريف الحساب الراكد والحساب النشط، لتوحيد التعامل مع النوع ده من  الحسابات فى كل البنوك. لأن الحسابات النشطة تعتبر واحدة من أهم مؤشرات قياس الشمول المالي اللي بتعكس الاستخدام الفعلي للحسابات البنكية.

وبحسب البنك المركزي، قرر مجلس إدارة البنك خلال جلسته اللي انعقدت يوم 27 يوليو، إلزام كل البنوك بعدد من التعريفات، وهي:

1- الحساب الراكد: 

هو الحساب اللي محصلش عليه أي من المعاملات دي: 

سحب، أو إيداع، أو تحويل، أو الاستعلام الإلكتروني عن الرصيد

 لمدة سنة بالنسبة للحسابات الجارية وحسابات الموبايل، وسنتين بالنسبة لحسابات التوفير.

والمعاملات اللي بيقوم بيها البنك على حسابات العملاء، زي خصم الرسوم أو إضافة العوائد، ما تعتبرش منشطة للحسابات.

2- العملاء أصحاب الحسابات الراكدة:

 العملاء اللي كل حساباتهم راكدة.

3- الحساب النشط:

 الحساب اللي بيتم عليه معاملة واحدة، سحب، أو إيداع، أو تحويل، أو استعلام إلكتروني عن الرصيد

 على الأقل مرة خلال سنة بالنسبة للحسابات الجارية وحسابات الموبايل، وسنتين بالنسبة لحسابات التوفير، من خلال فروع البنوك أو أي وسائل اتصال أو القنوات الإلكترونية المتاحة، أو من خلال مقدمين خدمات الدفع بالنسبة لحسابات الموبايل.

4- حساب الموبايل المفعل:

 الحساب اللي قام العميل بإجراء معاملة مالية واحدة عليه، سحب، أو إيداع، أو تحويل متضمن عمليات الخصم التانية من الحساب زي خدمات الدفع عن طريق الموبايل بعيد عن عمليات الاستعلام عن الرصيد أو تغيير الرقم السري، على الأقل خلال 90 يوم ومن خلال فروع البنوك ومقدمين الخدمة التابعين ليهم أو القنوات الإلكترونية المتاحة.

بحسب الكتاب الدوري،  لازم يتم  إخطار العميل بأي طريقة اتصال شهرياً لمدة 3 شهور قبل اعتبار حساباته راكدة

تعليمات مهمة من الكتاب الدوري:

تنشيط الحسابات الراكدة:

1- في حالة وجود حسابات تانية نشطة للعميل فى نفس البنك، يسمح له بتنشيط حساباته الراكدة باستخدام أي وسيلة اتصال فى البنك زي: الفروع، أو مراكز الاتصال، أو الإنترنت البنكي، أو قنوات الاتصال الإلكترونية، وده بعد التأكيد من هوية العميل.

2- بالنسبة لحسابات الموبايل: يسمح للعميل بتنشيط حسابه من خلال فروع البنك أو مقدمي خدمات الدفع أو الإنترنت البنكي أو القنوات الإلكترونية وقنوات الاتصال التانية.

3- في حالة اعتبار العميل راكداً محتاج ينشط حسابه عن طريق: 

• مصادقة على رصيد الحسابات.
• كتابة طلب لإعادة تنشيط الحسابات.

4- يعلى البنوك الموافقة على طلب العملاء لتنشيط حساباتهم من غير فرض أي رسوم على إعادة تنشيطها أو إغلاقها.

5- يسمح بغلق الحساب في حالة مرور سنة على انخفاض رصيده لصفر، ومع عدم محاولة العميل لإعادة تنشيطه.

إخطار العميل:

1- لازم يتم  إخطار العميل بأي طريقة اتصال شهرياً لمدة 3 شهور قبل اعتبار حساباته راكدة.

2- البنوك لازم تجتهد لتقليل عدد الحسابات الراكدة من خلال الاتصال بالعملاء بشكل دوري، ربع سنوي على الأقل.

3- لازم يتم إخطار العميل، قبل وبعد اعتبار حساباته راكدة، بأي قناة اتصال بالمصروفات الناتجة عن ده، وكمان إجراءات إعادة التنشيط.

حماية حقوق العملاء:

1- تستمر البنوك في صرف أية شيكات مسحوبة وتنفيذ أي تعليمات مستديمة على الحسابات الراكدة، وده ميعتبرش إعادة تنشيط للحسابات، مع ضرورة التأكد  من صحة الشيكات قبل الصرف، وإخطار العميل بعد الصرف بأي وسيلة اتصال.

2- عدم خصم أي رسوم أو مصاريف على الحسابات الراكدة في حال انخفاض رصيد الحساب لصفر، مع مراعاة عدم كشف الحساب بأي مصاريف أو عمولات، وبالنسبة لحسابات الموبايل الراكدة، يسمح بخصم رسوم أو مصاريف بحد أقصى 60 جنيه مصري سنوياً في حال وجود رصيد كافي في الحساب.

3- بالنسبة للحسابات التي بتُدر عائد، يستمر حساب العوائد المستحقة للعميل، وإضافتها على حسب نوع الحساب ودورية العائد.

4- الشروط والبنود الجديدة الخاصة بالحسابات لازم تكون موجودة فى المستندات الخاصة بفتح الحسابات والموقع الإلكتروني للبنك، مع شرح الموظف المختص الشروط دي للعميل وقت إجراءات فتح الحساب.

5- السماح بإجراء زيارات منزلية لذوي الإعاقة وكبار السن، فوق الـ 65 عاما، من موظفين البنك لتنشيط الحسابات واستيفاء البيانات والتوقيع على الأوراق المطلوبة في حال طلب العميل.

الرقابة على الحسابات الراكدة:

1- إحكام الرقابة على الحسابات الراكدة، من خلال تجميدها آلياً وإجراء مراجعات دورية ليها عن طريق رقابة مزدوجة، على أن ينص على ذلك في إجراءات العمل الداخلية للبنك، وإعداد تقارير ربع سنوية يتم مراجعتها من قبل إدارة الالتزام بالبنك.

2- تضمين الحسابات الراكدة وإجراءات المراجعة عليها بنطاق عمل المراجع الداخلي والخارجي للبنك.

المنتجات التي لا تسري هذه التعليمات عليها:

1- التسهيلات الائتمانية بكل أنواعها شاملة البطاقات الائتمانية/ Credit Cards.

2- البطاقات المدفوعة مقدماً/ Prepaid Card.

3- الأوعية الادخارية، الودائع والشهادات.

• ألزم البنك المركزي البنوك بأن تقوم بالإقرار بصفة شهرية بقاعدة بيانات الشمول المالي بالبنك المركزي بكل الحسابات الراكدة والعملاء الراكدين.
• وساب البنك المركزي فترة توفيق أوضاع 6 أشهر للبنوك من تاريخ صدور التعليمات دي.
• وأكد المركزي ضرورة إعادة النظر في تخفيض الرسوم والمصاريف على الحسابات الراكدة لأدنى مستوى ممكن، وخصوصا الحسابات اللي رصيدها منخفض، والحسابات اللي تم فتحها باستخدام قواعد التعرف على هوية العملاء المبسطة، ده غير إلى تنقية الحسابات الراكدة عند البنك لتتماشى مع كل بنود التعليمات.