مركز المساعدة الخاص بتعريفك بالمنتجات المقدمة للتقديم أونلاين من فايدتي زي: القروض الشخصية والسيارات، وشهادات الاستثمار، وبطاقات الائتمان، وبطاقات الخصم المباشر

مركز المساعدة الخاص بالمنتجات | فايدتي

يعني ايه قرض سيارة؟قرض السيارة هو نوع من القروض اللي بيقدمها البنوك للأفراد وبيكون القرض بضمان السيارة اللي ناوي تشتريها، وتتراوح مدة قروض السيارات من سنة لـ 7 سنينايه الفرق بين قرض السيارة، القرض الشخصي وقرض المنزل؟الفرق هو ان القرض الشخصي مش بيكون بضمان أصول (الضمان الوحيد هو المرتب)، وقرض المنزل بيكون بضمان المنزل اللي اشتريته ومدة القرض بتوصل لـ20 سنة، أما قرض السيارة فـ بيكون بضمان السيارة وماينفعش تبيع السيارة أو تجدد رخصتها من غير موافقة البنك.&nbsp;ايه المطلوب عشان تقدم على قرض سيارة؟في أربع برامج رئيسية للتقديم على قرض السيارة: 1-للموظفين 2- لأصحاب الأعمال المهنية 3- لأصحاب الأعمال الحرة 4- بدون اثبات دخل(برامج البطاقة الشخصية)بس الأول لازم يكون عندك:<ul><li>ملف ائتماني إيجابي (i-score)</li><li>حد الاقتراض الشخصي متوازن، بمعنى ان القرض اللي عايز تاخده زائد باقي التزاماتك البنكية لازم مايعديش 50% من صافي دخلك.</li></ul>ايه هي الاوراق المطلوبة للتقديم؟الأوراق المطلوبة للتقديم على قرض سيارة بتعتمد على نوع وظيفتك والبنك اللي هيديك القرض، ودول الأوراق اللي بتكون دايما مطلوبة في كل البنوك:<ul><li>عام (للكل)<ul><li>بطاقة الرقم القومي أو جواز سفر</li><li>إثبات للعنوان (إيصال مرافق)</li></ul></li><li>للموظفين:<ul><li>خطاب مفردات مرتب من الشركة (موضح به تاريخ التوظيف,صافى الراتب,المنصب الحالى)</li><li>كشف حساب بنكي مختوم عن الفترة من 3 لـ12 شهر (بتعتمد على البنك اللي بيقدم القرض)</li></ul></li><li>لأصحاب الأعمال المهنية:<ul><li>كشف حساب بنكي مختوم عن الفترة من 3 لـ12 شهر (بتعتمد على البنك اللي بيقدم القرض)</li><li>كارنيه نقابه</li><li>شهاده مزاوله المهنه ( اذا توفر)</li><li>بطاقة ضريبية</li></ul></li><li>لأصحاب الأعمال الحرة:<ul><li>كشف حساب بنكي مختوم عن الفترة من 3 لـ12 شهر (بتعتمد على البنك اللي بيقدم القرض)</li><li>سجل تجارى</li><li>بطاقة ضريبية</li></ul></li><li>اوراق السياره:<ul><li>للسيارات الجديدة:<ul><li>عرض سعر من المعرض</li></ul></li><li>للسيارات المستعمله:<ul><li>شهادة من توكيل معتمد بحالة السيارة وسعر السوق.</li><li>صورة من تسجيل السيارة.</li></ul></li></ul></li></ul>تكاليف قرض السيارة:فى خمس حاجات لازم تعمل حسابهم و انت بتحسب تكاليف قرض السيارة:<ol><li>سعر الفايدة: لو عايز تعرف اكتر عن سعر الفايدة راجع قسم الفايدة فى مركز المساعدة ، معدل الفايدة هو العامل الرئيسى لما تيجى تاخد قرض سيارة و هو ده المبلغ اللى هتتحاسب عليه طول مدة القرض ، معدلات الفايدة ليها شكلين بس هما الاتنين بيمثلوا نفس الحاجة:</li></ol>الفايدة المتناقصة: في المعدل ده الفايدة بتتحسب بس على المبلغ المتبقي من القرض خلال اى فترة زمنية.الفايدة الثابتة: المعدل ده بيمثل شكل تانى من الفايدة، والفايدة هنا بتتحسب على مبلغ القرض بالكامل.خليك فاكر ان الفايدة المتناقصة و الفايدة الثابتة هما شكلين مختلفين لنفس الحاجة ومينفعش تقارنهم ببعض.<ol><li>المصاريف الادارية:&nbsp; هى مصاريف ثابتة بتدفعها في بداية القرض مرة واحدة، و بتتخصم من القرض اللى انت مستلفه و بتكون فى حدود من 1% الى 4% و طبعاً بتختلف من بنك لبنك</li></ol>خليك فاكر ان المصاريف الادارية بتتخصم من القرض اللى انت مستلفه كـ مصاريف مبدئية، يعنى لو اخدت قرض ب 100,000 جنيه والبنك حسب عليك 2 % مصاريف إدارية، البنك هيحولك 98,000 جنيه بس فى حسابك، بس القسط هيكون على اساس انك&nbsp;واخد 100,000 جنيه.<ol><li>رسوم ضريبية: البنك المركزى المصرى بيحسب عليك 0.05% لكل ربع سنة على المبلغ المتبقي من القرض (المديونية اللى عليك) ، وده رقم ثابت بين كل البنوك.</li><li>تأمين على السيارة: كل البنوك بتطلب ان السيارة تكون متأمن عليها ضد الحوادث، السرقه أو الضرر بشكل عام، وتكاليف التأمين تتراوح بين 2% لـ 4% من قيمة السيارة فى السنة، وفى بعض البنوك بتسمحلك تختار شركة التأمين اللى انت عاوزها على عكس باقى البنوك اللى بيحددوا شركه معينه.</li><li>المقدم: هي ما تعتبرش مصاريف عليك، هي النسبة من تمن السيارة اللي تقدر تدفعه كمقدم وده ممكن يأثر في:</li></ol><ul><li>عدد البنوك اللي ممكن تقبل القرض</li><li>اسعار الفايدة (وممكن تختلف في نفس البنك حسب المقدم اللي هتدفعه)</li><li>حالة السيارة</li></ul>وتتراوح نسبة المقدم من 0%(بنوك قليلة جدا اللي ممكن تقبل ده) لغاية أي رقم تقدر تدفعه.خليك متأكد انك عارف الفرق بين المقدم و سعر الفايدة عشان تقدر توصل لانسب قرض ليك.مدة قرض السيارة قد ايه؟مدة القرض بتبدأ من سنة وبتوصل لـ7 سنين وده المتاح في معظم البنوك، وفي بنوك ممكن يكون عندها مدد قصيرة جداً زي مثلا 6 شهور أو طويلة جدا زي 10 سنين، اتأكد الاول ايه البنك اللى عنده المدة المناسبة ليك.هو انا اقدر اشترى اى عربية؟ده كمان يعتمد على البنك، فى 3 حاجات مهمين خد بالك منهم :<ul><li>جديده ولا مستعمله : معظم البنوك بتمول السيارات الجديده بس بعض البنوك بتمول السيارات المستعملة كمان، الخطوات و الأوراق و الاسعار بتختلف من واحد للتانى.</li><li>نوع السيارة: دي مشكلة في بعض البنوك انهم مابيقبلوش تمويل السيارات الصينيه بشكل خاص وانواع تانية كمان بيميلوا لتجنبها، وده بيعكس وجهة نظر البنوك على العمر الافتراضي للسيارة وقيمتها بعد البيع.</li><li>ملاكي ولا أجرة: ده كمان مشكله فى بعض البنوك انهم بيسمحوا بترخيص سيارات الأجرة على عكس باقي البنوك ( ده بس بالنسبة لتمويل السيارات الشخصية ومش للسيارات اللي تبع شركات).</li></ul>ازاي اقدم على قرض سيارة؟&nbsp;&nbsp;حالياً ممكن تقدم على قرض سيارة من خلال انك تتصل بالبنك أو تزور أقرب فرع وموظف البنك هيعرفك الخطوات، عشان تعرف الخطوات الصح اتأكد انك شوفت كل التفاصيل والأوراق المطلوبة من هنا &nbsp;(<a href="https://www.faydety.com/en/borrow/car-loan">https://www.faydety.com/borrow/car-loan</a>) عشان تكون مستعد قبل ما تروح الفرع.قدّم اونلاينقريب جداً هتقدر تقدم على قرض السيارة عن طريق فايدتي بسهولة من البيت، الشغل أو حتى الكافيه، لو انت مهتم بخدماتنا ممكن تدوس هنا&nbsp; واحنا هنبعتلك كل التفاصيل أول ما يبقى التقديم متاح.

 ما هي قروض السيارات، وتكلفتها؟

إيه هي شهادات الإستثمار " CDs "والودايع "TDs"؟شهادات الإستثمار و الودايع هي أدوات حفظ للفلوس بتقدمها معظم البنوك ،وهي عبارة عن انك بتعمل إيداع لمبلغ معين في البنك لفترة محددة والبنك بيدفعلك فايدة بسعر متفق عليه.إيه الفرق ما بين شهادات الإستثمار " CDs "والودايع "TDs"؟ممكن يبان أن الشهادات و الودايع أدوات مختلفة ، لكن في الحقيقة هما نفس الشيء. شهادات الإستثمار هي في الأغلب ودايع مدتها بتزيد عن سنة واحدة، لكن الودايع بتكون مدتها أقل من سنة.إيه هي النقط الأساسية اللي لازم تأخد بالك منها وانت بتختار الوديعة؟فى شوية نقط محتاج تحددها قبل ماتبدأ تقارن بين الودايع المختلفة، وهي:<ul><li>* العملة: الوديعتين تقدر تستخدم معاهم عملات مختلفة (الجنيه المصري ،والدولار الأمريكي ،واليورو ،والجنيه البريطاني)</li><li>* سعر الفايدة الثابت ضد المتغيرة: ممكن يكون عندك سعر فايدة ثابت طول المدة، أو سعرفايدة متغيراللي بيتغير على حسب التغييرات اللي بيحددها البنك المركزى المصرى. السعر الثابت هو استثمار أأمن بيحميك من أي انخفاض في أسعار الفايدة لكن بيخسرك أي فرصة استفادة فى حالة زيادة سعر الفايدة.</li><li>* الفترة الزمنية: تقدر تستثمر فى المبلغ اللي أنت عايزه لمدة بتبدأ من شهر وبتوصل ل 10 سنين.</li><li>* عقوبات الكسر: فى منتجات بنكية عليها عقوبات فى حالة كسرها وسحب فلوسك قبل المدة الزمنية المتفق عليها.</li></ul>إيه اللي محتاجه عشان اقدم طلب الحصول على وديعة توفير؟&nbsp;فى العموم هتحتاج حاجتين بس:<ul><li>* نموذج اعرف عميلك "KYC"</li><li>* نموذج فتح حساب عشان تفتح حسابك</li></ul>إزاي أقدم طلب الحصول على واحدة من الوديعتين؟دلوقتي تقدر تقدم طلب الحصول على شهادة الإستثمار أو الوديعة عن طريقين، يا إما عن طريق الاتصال بمركز خدمة العملاء في البنك اللي بتتعامل معاه أو أنك تزور واحد من فروعه ، وواحد من موظفين القرض هيقوم بالعملية. وللتأكيد أنك جاهز للطلب ده، متنساش تزور صفحة ودايع التوفير بتاعتنا (<a href="https://www.faydety.com/save/deposits">https://www.faydety.com/save/deposits</a> ) عشان تتأكد من أنك مناسب وتحضر المستندات المطلوبة.التقديم على الإنترنت: قريب فايدتي هتخليك تقدم على طلب الوديعة وأنت مرتاح فى بيتك أو فى مكتبك أو حتى قاعد على القهوة. لو مهتم بالخدمة دي، دوس على اللينك ده وهنبعتلك أول ماتبدأ.

بنوك مصر,فوائد البنوك,البنك الأهلي,الخدمات البنكية,معاملاتك البنكية,سعرالفائدة فى مصر, البنك الاهلى المصرى اسعار الفائدة, قارن,

ايه هي شهادات الاستثمار والودائع؟

يعني ايه بطاقة ائتمان؟بطاقة الائتمان هي بطاقة دفع عن طريق فلوس البنك بيسلفهالك تقدر عن طريقها تشتري احتياجاتك من غير فلوس كاش على شكل قرض صغير، ومن أهم مميزات الكريدت كارد:<ul><li>الحد الائتماني: هو بيتراوح بين 2 لـ 3 أضعاف صافي دخلك وده بيختلف حسب البنك اللي هتاخد منه الكارد والمنتجات البنكية اللي بتستخدمها.</li><li>شبكة الدفع: هي الأماكن اللي بتسمحلك تستخدم فيها الكريدت كارد بتاعك، وأكبر شبكتين دفع هما فيزا و ماستر كارد ومعظم البطاقات الموجودة دلوقتي هي بيتم إصدارها من الشبكتين دول.&nbsp;</li><li>نظام المكافآت: معظم أنظمة المكافآت بتكون واحدة من تلات حاجات: 1- كاش باك&nbsp; 2- قسائم شراء 3- أميال للسفر&nbsp;</li></ul>هل بطاقات الائتمان آمنة للاستخدام؟في معاملات سنوية بتتم عن طريق الكريدت كارد بأكتر من 3 تريليون دولار أمريكي، وده عشان الناس متقبلة استخدامها بشكل كبير، وبيمثل الاحتيال أو النصب في بطاقات الائتمان حوالي 1% بس من إجمالي المعاملات، وعشان كده استخدام الكريدت كارد آمن بشكل كبير.بطاقات الائتمان عندها أنظمة حماية للحد من السرقة:<ul><li>الـ CVV: ده رقم حماية موجود في ضهر الكارد، و هتلاقيه مكتوب بعد رقم الكارد.</li><li>كلمة المرور لمرة واحدة "OTP": معظم المعاملات الالكترونية اللي بتتم من خلال الكريدت كارد بتطلب منك</li></ul>&nbsp;الـ "OTP" اللي بتتبعت من البنك على موبايلك لتأكيد عملية الدفع وده طبعاً لزيادة الأمان.<ul><li>الشريحة: معظم بطاقات الائتمان الجديدة بتحتوي على شريحة وهي دي المسئولة عن الرقم السري اللي بيتطلب منك وقت الدفع.</li><li>البنك: البنوك ليها دور كبير في تقليل المخاطرة عن طريق مراقبة المعاملات و التأكد ان معلومات العميل هي نفس معلومات صاحب الكارد ( زي السؤال عن العنوان ورقم الموبايل وقت الدفع اونلاين)</li></ul>من أهم عوامل الأمان لاستخدام بطاقات الائتمان هي طريقة استخدامك، وعشان كده فيه قواعد للأمان لازم تتبعها:<ul><li>ماتديش رقم الكارد بتاعك لأي حد.</li><li>ماتقولش الرقم السري بتاعك لأي حد.</li><li>ماتستخدمش الكريدت كارد بتاعك في المدفوعات الاونلاين في مواقع ماتعرفهاش.</li></ul>هو انا بتحاسب على الفايدة بعد ما بشتري الحاجة على طول؟الإجابة هي لأ، انت مش بيتحسب عليك فايدة في نفس يوم الشراء، معظم البنوك بتدي فترة سماح بتتراوح بين55 لـ 58 يوم، بس الفترة دي مش بتتحسب من يوم آخر معاملة تمت بالكريدت كارد، الفترة دي معظم البنوك بتحسبها عليك من أول يوم في الشهر.ايه هي الاوراق المطلوبة؟الأوراق المطلوبة للكريدت كارد بتختلف حسب نوع وظيفتك و البنك اللى هيديك الكارد، وهتلاقي هنا الاوراق المطلوبة في معظم البنوك :<ul><li>عام (للكل)<ul><li>بطاقة الرقم القومي أو جواز سفر</li><li>إثبات للعنوان (إيصال مرافق)</li></ul></li><li>للموظفين:<ul><li>خطاب مفردات مرتب من الشركة (موضح به تاريخ التوظيف,صافى الراتب,المنصب الحالى)</li><li>كشف حساب بنكي مختوم عن الفترة من 3 لـ12 شهر (بتعتمد على البنك اللي بيقدم القرض)</li></ul></li><li>لأصحاب الأعمال المهنية:<ul><li>كشف حساب بنكي مختوم عن الفترة من 3 لـ12 شهر (بتعتمد على البنك اللي بيقدم القرض)</li><li>كارنيه نقابه</li><li>شهاده مزاوله المهنه ( اذا توفر)</li><li>بطاقة ضريبية</li></ul></li><li>لأصحاب الأعمال الحرة:<ul><li>كشف حساب بنكي مختوم عن الفترة من 3 لـ12 شهر (بتعتمد على البنك اللي بيقدم القرض)</li><li>سجل تجارى</li><li>بطاقة ضريبية</li></ul></li></ul>هي بطاقة الائتمان تكلفتها قد ايه؟في تلات حاجات لازم تعمل حسابهم لما تيجي تحدد تكلفة الكريدت كارد:<ol><li>سعر الفايدة: (عشان تعرف معلومات أكتر عن سعر الفايدة ادخل القسم الخاص بسعر الفايدة في مركز المساعدة <a href="https://www.faydety.com/save/cards">https://www.faydety.com/save/cards</a>) سعر الفايدة هو واحد من عوامل التكلفة لما تقدم على كريدت كارد، بس ده يعتمد في الأساس على طريقة استخدامك للكارد، لوانت بتسدد المديونية اللي عليك بانتظام سعر الفايدة مش هيكون مشكلة بالنسبالك، لكن لو سبت الديون تتراكم عليك كده هيتحسب عليك سعر الفايدة، خليك فاكر ان سعر الفايدة في الكريدت كارد بتتحسب شهرياً مش سنوياً ، عشان كده ممكن يبان ان سعر الفايدة في الكريدت كارد أقل من القروض ولكن في الحقيقة هي أغلى.</li><li>مصاريف الاصدار: دي مصاريف بتدفعها للبنك في الأول عشان تطلع الكريدت كارد، ودي مش بس بتختلف من بنك لبنك دي كمان بتختلف حسب نوع الكارد.</li><li>مصاريف التجديد: لما الكارد ينتهي صلاحيته بتدفع مصاريف عشان تجدده.</li></ol>ازاي اقدم على بطاقة ائتمان؟ممكن تقدم على كريدت كارد/credit card من خلال انك تتصل بالبنك أو تزور أقرب فرع وموظف البنك هيعرفك الخطوات.أو قدّم أونلايندلوقتي تقدر تقدم أونلاين على كريدت كارد/credit card &nbsp;عن طريق فايدتي بسهولة من البيت، الشغل أو حتى الكافيه، في دقايق ببلاش، دوس هنا عشان تقدم بعد ماتقارن كل التفاصيل (<a href="https://www.faydety.com/save/cards">https://www.faydety.com/save/cards</a>).

ما هي بطاقات الائتمان، وإيه تكلفتها؟

يعني ايه بطاقة خصم مباشر؟بطاقة الخصم المباشر هي بطاقة دفع عن طريق حسابك الشخصي أو حساب التوفير تقدر عن طريقها تشتري احتياجاتك من غير فلوس كاش بس من الفلوس اللي موجودة في حسابك ، ومن أهم مميزات بطاقات الخصم المباشر:<ul><li>حسابات بنكية: تقدر تربط بطاقة الخصم المباشر بأكتر من حساب في نفس البنك عشان تدفع براحتك، كمان فيه بنوك بتسمحلك تسحب فلوس من ماكينات السحب الخاصة بيها من غير أي رسوم للسحب.</li><li>شبكة الدفع: هي الأماكن اللي بتسمحلك تستخدم فيها بطاقة الخصم بتاعتك، وأكبر شبكتين دفع هما فيزا و ماستر كارد ومعظم البطاقات الموجودة دلوقتي هي بيتم إصدارها من الشبكتين دول.&nbsp;</li></ul>هل بطاقات الخصم آمنة للاستخدام؟في معاملات سنوية بتتم عن طريق الكريدت كارد و بطاقات الخصم&nbsp; بأكتر من 3 تريليون دولار أمريكي، وده عشان الناس متقبلة استخدامها بشكل كبير، وبيمثل الاحتيال أو النصب في بطاقات الائتمان أو الخصم حوالي 1% بس من إجمالي المعاملات، وعشان كده استخدام بطاقات الخصم آمن بشكل كبير.بطاقات الخصم عندها أنظمة حماية للحد من السرقة:<ul><li>الـ CCV: ده رقم حماية موجود في ضهر الكارد، و هتلاقيه مكتوب بعد رقم الكارد.</li><li>كلمة المرور لمرة واحدة "OTP": معظم المعاملات الالكترونية اللي بتتم من خلال بطاقات الخصم بتطلب منك</li></ul>&nbsp;الـ "OTP" اللي بتتبعت من البنك على موبايلك لتأكيد عملية الدفع وده طبعاً لزيادة الأمان.<ul><li>الشريحة: معظم بطاقات الخصم الجديدة بتحتوي على شريحة وهي دي المسئولة عن الرقم السري اللي بيتطلب منك وقت الدفع.</li><li>البنك: البنوك ليها دور كبير في تقليل المخاطرة عن طريق مراقبة المعاملات و التأكد ان معلومات العميل هي نفس معلومات صاحب الكارد ( زي السؤال عن العنوان ورقم الموبايل وقت الدفع اونلاين)</li></ul>من أهم عوامل الأمان لاستخدام بطاقات الخصم هي طريقة استخدامك، وعشان كده فيه قواعد للأمان لازم تتبعها:<ul><li>ماتديش رقم الكارد بتاعك لأي حد.</li><li>ماتقولش الرقم السري بتاعك لأي حد.</li><li>ماتستخدمش الكريدت كارد بتاعك في المدفوعات الاونلاين في مواقع ماتعرفهاش.</li></ul>ايه الفرق بين بطاقة الخصم المباشر وبطاقة الائتمان(الكريدت كارد)؟الفرق الأساسي بين الاتنين ان الكريدت كارد تعتبر أقرب للقرض، أما بطاقة الخصم بتسمحلك تدفع بس من حسابك الشخصي، في الوقت اللي الكريدت كارد بتدفع عن طريق فلوس البنك بيسلفهالك.ايه هي الاوراق المطلوبة؟الأوراق المطلوبة لبطاقات الخصم هي نفس أوراق فتح حساب في البنك وهي:عام (للكل)&nbsp;<ul><li>بطاقة الرقم القومي أو جواز سفر</li><li>إثبات للعنوان (إيصال مرافق)</li></ul>هي بطاقة الخصم تكلفتها قد ايه؟في حاجتين لازم تعمل حسابهم لما تيجي تحدد تكلفة بطاقة الخصم:<ol><li>مصاريف الاصدار: دي مصاريف بتدفعها للبنك في الأول عشان تطلع الكارد، ودي بتختلف من بنك لبنك وكمان بتختلف حسب نوع الكارد.</li><li>مصاريف التجديد: لما الكارد ينتهي صلاحيته بتدفع مصاريف عشان تجدده.</li></ol>

إيه هي بطاقات الخصم المباشر وتكلفتها؟

يعني ايه فايدة؟الفايدة هي المبلغ المطلوب منك تدفعه فوق مبلغ القرض الأصلي كمثال: لو انت استلفت 100 جنيه ومطلوب منك تردهم 110 جنيه يبقى كده المبلغ الاصلي هو 100 جنيه والفايدة 10 جنيه.ايه هو سعر الفايدة وازاي نحسبه؟سعر الفايدة هو مصطلح يعبر عن الفايدة اللي هتدفعها خلال مدة زمنية معينة، وبتكون دايماً نسبة مئوية (زي مثلاّ 14%) وفي اغلب الاوقات بتكون نسبة الفايده محسوبة على السنة الواحدة بس ده مش دايماَ.زي المثال اللي فات: هنفترض انك استلفت 100 جنية لمدة سنة ومطلوب منك ترجعهم 110 جنيه يبقى سعر الفايدة بتاع الـ 10 جنيه هو 10% في السنة.هل كل المنتجات البنكية فايدتها بتتحسب سنوياً؟زي ما قلنا قبل كده ان في أغلب الأوقات اسعار الفايدة بتتحسب سنوياً لكن باستثناء بطاقات الائتمان (الكريدت كارد) اللي بتتحسب فايدتها بشكل شهري.ايه الفرق بين سعر الفايدة الثابت وسعر الفايدة المتناقص؟في الاول لازم ننفي اشاعة ان سعر الفايدة الثابت أوفر أو أرخص من سعر الفايدة المتناقص، في الحقيقة هما الاتنين بيمثلوا نفس الحاجة، يلا نفهمها مع بعض :سعر الفايدة المتناقص: هو نسبة بتتحسب على المبلغ المتبقي فقط، يعني مثلا: لو انا اخدت قرض بـ 100 جنيه بسعر&nbsp; فايدة متناقص 12% يبقى انا هدفع 12 جنيه في السنة الأولى ، وفي السنة التانية هنفترض اني دفعت 20 جنيه من مبلغ القرض الاصلي يبقى كده عليا 80 جنيه وبالتالي هدفع فايدة 9.6 جنيه للسنة دي.سعر الفايدة الثابت: هي متوسط الفايدة اللي هتدفعها خلال مدة القرض، زي المثال اللي فات: هنفترض ان مبلغ القرض هو 100 جنيه وهيتسدد على 5 سنين بالتساوي، ف هتحاسب كالتالي:<ul><li>12 جنيه فايدة للسنة الأولى</li><li>9.6 جنيه فايدة للسنة التانية</li><li>7.2 جنيه فايدة للسنة التالتة</li><li>4.8 جنيه فايدة للسنة الرابعة</li><li>2.4 جنيه فايدة للسنة الخامسة</li><li>يبقى كده مجموع الفايدة اللي هتدفعها خلال الخمس سنين 36 جنيه.</li></ul>في مثال الفايدة الثابتة ممكن تتحسب كـ (مجموع الفايدة مقسوم على مبلغ القرض مقسوم على عدد السنين)، وبالتالي لو قسمنا 36 على مبلغ القرض الأصلي:100 وقسمنا الناتج على 5 سنين فالنتيجة هتكون الفايدة الثابتة هي =7.20% ، وبكده يبقى فعلياً الفايدة المتناقصة 12% بتساوي الفايدة الثابتة 7.20%.أهم حاجة انك تاخد بالك البنك بيقولك على أي نوع من سعر الفايدة وعشان تتأكد، قارن بين مبلغ القسط.&nbsp;كل اسعار الفايدة الموجودة في القروض على فايدتي هي اسعار فايدة متناقصة، ولو عايز تعرف سعر الفايدة الثابتة دوس على "المزيد من التفاصيل" الموجودة تحت القرض اللي بتدور عليه.يعني ايه فايدة مركبة؟لو بتدور على الشهادات والودائع يبقى لازم تفهم يعني ايه فايدة مركبة، زي ما قلنا قبل كدة ان الفايدة بتتحسب سنوياً، تعالى نقلب المثال اللي فات: لو عملت ايداع بـ 100 جنيه لمدة سنة بسعر فايدة 9%&nbsp; هستردهم 109 جنيه، إذن مبلغ الإيداع 100 جنيه ومبلغ الفايدة 9 جنيه.في الايداع، بيكون ليا الاختيار بين اني اخد الفايدة كل 3 شهور، 6 شهور، سنة أو في نهاية المدة، الفايدة المركبة بتكون لما اعمل ايداع لمبلغ لمدة أكتر من سنة واقرر اني استلم مبلغ الفايدة في نهاية المدة، فـ لو رجعنا للمثال اللي فات: لو عملت ايداع بـ 100 جنية بنفس الفايدة اللي فاتت لمدة 3 سنين، يبقى في نهاية السنة الأولى هاخد 9 جنيه فايدة&nbsp; لكن لو ماخدتش المبلغ ده فـ لما اجي احسب المبلغ الموجود هيكون&nbsp; 109 جنيه مش بس 100 جنيه ، وبكده الفايدة هتتحسب على المبلغ الجديد اللي هو المبلغ الأصلي + مبلغ فايدة السنة اللي فاتت في الحالة دي فايدة السنة التانية هتكون 9.8 جنيه.&nbsp;

إيه هي أسعار الفايدة وأنواعها؟

يعني ايه قرض شخصي؟القرض الشخصي هو نوع من القروض اللي بيقدمها البنوك للأفراد وبيكون القرض بدون ضمانات، وتتراوح مدة القروض الشخصية من سنة لـ 10سنين.ايه الفرق بين قرض السيارة، القرض الشخصي وقرض المنزل؟الفرق هو أن القرض الشخصي مش بيكون بضمان أصول (الضمان الوحيد هو المرتب)، وقرض المنزل بيكون بضمان المنزل اللي اشتريته ومدة القرض بتوصل لـ20 سنة، أما قرض السيارة فـ بيكون بضمان السيارة ولمدة أقصاها 7 سنين.ايه المطلوب عشان تقدم على قرض شخصي؟في ثلاث برامج رئيسية للتقديم على قرض الشخصى : 1-للموظفين 2- لأصحاب الأعمال المهنية 3- لأصحاب الأعمال الحرة.بس الأول لازم يكون عندك:<ul><li>ملف ائتماني إيجابي (i-score)</li><li>حد الاقتراض الشخصي متوازن، بمعنى ان القرض اللي عايز تاخده زائد باقي التزاماتك البنكية لازم مايعديش 50% من صافي دخلك.</li></ul>ايه هي الاوراق المطلوبة للتقديم؟الأوراق المطلوبة للتقديم على قرض شخصي بتعتمد على نوع وظيفتك والبنك اللي هيديك القرض، ودول الأوراق اللي بتكون دايما مطلوبة في كل البنوك:<ul><li>عام (للكل)<ul><li>بطاقة الرقم القومي أو جواز سفر</li><li>إثبات للعنوان (إيصال مرافق)</li></ul></li><li>للموظفين:<ul><li>خطاب مفردات مرتب من الشركة (موضح به تاريخ التوظيف,صافى الراتب,المنصب الحالى)</li><li>كشف حساب بنكي مختوم عن الفترة من 3 لـ12 شهر (بتعتمد على البنك اللي بيقدم القرض)</li></ul></li><li>لأصحاب الأعمال المهنية:<ul><li>كشف حساب بنكي مختوم عن الفترة من 3 لـ12 شهر (بتعتمد على البنك اللي بيقدم القرض)</li><li>كارنيه نقابه</li><li>شهاده مزاوله المهنه ( اذا توفر)</li><li>بطاقة ضريبية</li></ul></li><li>لأصحاب الأعمال الحرة:<ul><li>كشف حساب بنكي مختوم عن الفترة من 3 لـ12 شهر (بتعتمد على البنك اللي بيقدم القرض)</li><li>سجل تجارى</li><li>بطاقة ضريبية</li></ul></li></ul>تكاليف قرض الشخصي:فى خمس حاجات لازم تعمل حسابهم و انت بتحسب تكاليف القرض الشخصي:<ol><li>سعر الفايدة: لو عايز تعرف اكتر عن سعر الفايدة راجع قسم الفايدة فى مركز المساعدة ، معدل الفايدة هو العامل الرئيسى لما تيجى تاخد قرض شخصي وهو ده المبلغ اللى هتتحاسب عليه طول مدة القرض ، معدلات الفايدة ليها شكلين بس هما الاتنين بيمثلوا نفس الحاجة:</li></ol>الفايدة المتناقصة: في المعدل ده الفايدة بتتحسب بس على المبلغ المتبقي من القرض خلال اى فترة زمنية.الفايدة الثابتة: المعدل ده بيمثل شكل تانى من الفايدة، والفايدة هنا بتتحسب على مبلغ القرض بالكامل.خليك فاكر ان الفايدة المتناقصة و الفايدة الثابتة هما شكلين مختلفين لنفس الحاجة ومينفعش تقارنهم ببعض.<ol><li>المصاريف الادارية:&nbsp; هى مصاريف ثابتة بتدفعها في بداية القرض مرة واحدة، و بتتخصم من القرض اللى انت مستلفه و بتكون فى حدود من 1% الى 4% و طبعاً بتختلف من بنك لبنك&nbsp;</li></ol>خليك فاكر ان المصاريف الادارية بتتخصم من القرض اللى انت مستلفه كـ مصاريف مبدئية، يعنى لو اخدت قرض ب 100,000 جنيه والبنك حسب عليك 2 % مصاريف إدارية، البنك هيحولك 98,000 جنيه بس فى حسابك، بس القسط هيكون على اساس انك&nbsp;واخد 100,000 جنيه.<ol><li>رسوم ضريبية: البنك المركزى المصرى بيحسب عليك 0.05% لكل ربع سنة على المبلغ المتبقي من القرض (المديونية اللى عليك) ، وده رقم ثابت بين كل البنوك.</li></ol>مدة القرض الشخصي قد ايه؟مدة القرض بتبدأ من سنة وبتوصل لـ10 سنين وده المتاح في معظم البنوك، وفي بنوك ممكن يكون عندها مدد قصيرة زي 6 شهور ومدد أطول زي 10 سنين، اتأكد الاول ايه البنك اللى عنده المدة المناسبة ليك.ازاي اقدم على قرض شخصى؟&nbsp; ممكن تقدم على قرض شخصي من خلال انك تتصل بالبنك أو تزور أقرب فرع وموظف البنك هيعرفك الخطوات.أو قدّم أونلايندلوقتي تقدر تقدم أونلاين على القرض الشخصي عن طريق فايدتي بسهولة من البيت، الشغل أو حتى الكافيه، في دقايق ببلاش، دوس هنا (<a href="https://www.faydety.com/borrow/personal-loan">https://www.faydety.com/borrow/personal-loan</a>&nbsp;) عشان تقدم بعد ماتقارن كل التفاصيل

إيه هي القروض الشخصية،وإيه تكاليفها؟

عايز تعرف عن عالم المال و ازاى بيأثر عليك؟ ادخل وافهم عن طريق المقالات بتاعتنا

بلوج فايدتي

دور فى المقالات الى تحت هتلاقيها بترد على أغلبية أسئلتك، و لو ملقتش اللي بتدور عليه ابعتلنا رسالة

اعرف كل تفاصيل المنتجات البنكية، وتعريفها وطرق التقديم عليها!

مركز المساعدة الخاص بالمنتجات 

يعد التأمين أحد الجوانب الأساسية للحماية المالية في حياة الأفراد والشركات على حد سواء. تساهم وجودية التأمين في تقليل المخاطر المالية المحتملة وتوفير الاستقرار والطمأنينة للأفراد والمجتمعات. وفي مصر، توجد أنواع متعددة من التأمين تغطي مختلف جوانب الحياة الشخصية والأعمال. في هذا المقال، سنلقي نظرة شاملة على بعض أنواع التأمين المتاحة في مصر ودورها في توفير الحماية المالية.&nbsp; 1. التأمين الصحي:&nbsp; يعتبر التأمين الصحي من أهم أنواع التأمين في مصر، حيث يهدف إلى تغطية تكاليف الرعاية الصحية والعلاجات الطبية. يمكن للأفراد الاشتراك في برامج التأمين الصحي من خلال شراء وثيقة تأمين تتضمن تغطية للزيارات الطبية الروتينية والمستشفيات والأدوية والعمليات الجراحية، وفقًا للشروط المحددة في الوثيقة. يعد التأمين الصحي أساسيًا لضمان الوصول إلى الرعاية الصحية المناسبة دون التحمل المالي الثقيل.&nbsp; 2. التأمين على السيارات:&nbsp; يوفر التأمين على السيارات حماية مالية ضد الحوادث والضرر الناجم عنها. يعد من أنواع التأمين الشهيرة في مصر نظرًا للحاجة الملحة للحماية المالية للمركبات المتنقلة. يمكن للمالكين للسيارات شراء وثيقة تأمين لتغطية التكاليف المتعلقة بالحوادث مثل التصادم والسرقة والحرائق. ويمكن للتأمين أيضًا تغطية التكاليف الطبية للأشخاص المصابين نتيجة حادث مروري.&nbsp; 3. التأمين على الحياة:&nbsp; يعد التأمين على الحياة أداة مهمة لتوفير الأمان المالي للأسر في حالة الوفاة غير المتوقعة للمعيل الأسرة. يتم دفع المبلغ المؤمن عليه إلى المستفيدين المحددين في حالة الوفاة. يمكن أيضًا أن يتم استخدام التأمين على الحياة كوسيلة للتوفير للمعاش التقاعدي في المستقبل أو لتغطية تكاليف التعليم العالي للأبناء. يعد التأمين على الحياة خيارًا حكيمًا للأشخاص الراغبين في توفير الرعاية المالية لأسرهم عند الحاجة.&nbsp; 4. التأمين على الممتلكات:&nbsp; تعتبر وثائق التأمين على الممتلكات أداة حماية مهمة ضد الخسائر المحتملة نتيجة للسرقة أو الحوادث المنزلية مثل الكوارث الطبيعية أو التلف الناتج عن التسرب أو الحريق. يمكن أن يغطي التأمين على الممتلكات التكاليف المادية لإصلاح أو استبدال الممتلكات المتضررة. بشراء وثيقة التأمين المنزلي، يمكن للأفراد أن يحصلوا على الحماية المالية اللازمة للمحافظة على الأصول الثمينة.&nbsp; 5. التأمين على المسؤولية المدنية:&nbsp; يوفر التأمين على المسؤولية المدنية حماية مالية في حالة تورط الفرد في إحداث ضرر مالي أو جسدي للآخرين. تؤمن وثيقة التأمين تغطية للتكاليف القانونية والتعويضات التي قد تنتج عن أفعال الفرد. يعد التأمين على المسؤولية المدنية أداة هامة للأفراد والشركات للحفاظ على الاستقرار المالي وتفادي الخسائر الكبيرة.&nbsp; 6. التأمين على السفر:&nbsp; يمنح التأمين على السفر الحماية المالية للأفراد أثناء السفر داخل مصر وخارجها. يمكن لهذا النوع من التأمين تغطية تكاليف الرعاية الطبية العاجلة، والتأخير أو الإلغاء الناجم عن طرف ثالث، وفقدان الحقائب والأمتعة، وتأمين الوثائق الشخصية، والحوادث الشخصية، وأية مصروفات طارئة أخرى. يعد التأمين على السفر أداة أساسية لضمان راحة البال والاستمتاع بتجربة السفر دون القلق المالي.&nbsp; هذه مجرد نماذج من أنواع التأمين المتوفرة في مصر. هناك أنواع العديدة الأخرى مثل التأمين على الرهن العقاري والتأمين على الحوادث والإصابات الشخصية والتأمين التجاري والتأمين الزراعي.

أنواع التأمين المتاحة في مصر ودورها في توفير الحماية المالية
1. التأمين الصحي: 
2. التأمين على السيارات: 
3. التأمين على الحياة: 
4. التأمين على الممتلكات: 


أنواع التأمين المتاحة في مصر ودورها في توفير الحماية المالية

أنواع التأمين في مصر: دليل شامل للحماية المالية 

فايدتي للوساطة البنكية والتأمينية هتقولك في المقال دا ايه هي شروط القرض الشخصي بدون ضامن لأصحاب المهن الحرة واللي بيقدمه <a href="https://www.nbe.com.eg/NBE/E/#/AR/Home">البنك الأهلي المصري</a>.خلينا نقولك إن البنك الأهلي المصري، بيقدم أنظمة مختلفة من باقات التمويل "القروض"، لأصحاب المهن الحرة، وذلك بعد الإعلان عن أسعار جديدة للفائدة على المنتجات المصرفية، يتم الإعلان عنها كل شهر أو عقب كل اجتماع للبنك المركزي المصري.&nbsp;<h2>شروط ومميزات&nbsp;قرض أصحاب المهن الحرة من البنك الأهلي المصري</h2><h4>مميزات القرض الشخصي من البنك الأهلي</h4><ul style="list-style-type:disc;"><li>قيمة القرض: تبدأ من 1.5 مليون جنيه بحد أقصى 2 مليون جنيه للأطباء.</li><li>مدة القرض: تصل إلى 7 سنوات.</li><li>تأمين على الحياة والعجز الكلي مجانًا.</li><li>بدون ضامن.</li></ul>اعرف أعلى شهادات الاستثمار في البنوك دلوقتي من هنا:&nbsp;<a href="https://www.faydety.com/learn/%D8%B9%D8%A7%D9%84%D9%85-%D8%A7%D9%84%D9%85%D8%A7%D9%84-1/%D8%A8%D8%B9%D8%AF-%D9%88%D9%82%D9%81-%D8%B4%D9%87%D8%A7%D8%AF%D8%A9-25--%D8%A7%D9%8A%D9%87-%D8%A3%D8%B9%D9%84%D9%89-%D8%A7%D9%84%D8%B4%D9%87%D8%A7%D8%AF%D8%A7%D8%AA-%D9%81%D8%A7%D8%A6%D8%AF%D8%A9-%D9%81%D9%8A-%D8%A7%D9%84%D8%A8%D9%86%D9%88%D9%83-%D8%AF%D9%84%D9%88%D9%82%D8%AA%D9%8A--2518">بعد وقف شهادة 25%: ايه أعلى الشهادات فائدة في البنوك دلوقتي؟</a>&nbsp;<h2>&nbsp;الشروط والمستندات للحصول على القرض</h2>سنتان عمل حد أدنى على بدء النشاط لعملاء البنك الأهلي (لمن مضى على تعاملاتهم مع البنك عام على الأقل) أو 3 سنوات لغير عملاء البنك الأهلي.ألا يقل عمر المقترض عن 21 عامًا ولا يزيد على 65 عامًا في نهاية التمويل.<ul style="list-style-type:disc;"><li>صورة بطاقة الرقم القومي الساري.</li><li>إيصال مرافق حديث لمقر السكن والنشاط.</li><li>صورة من مستندات ملكية مقر النشاط أو عقد الايجار.</li><li>صورة البطاقة الضريبية السارية موضحا بها تاريخ بدء مزاولة النشاط وتاريخ انتهاء البطاقة.</li><li>مستخرج من سجل تجاري حديث منذ 3 أشهر بحد أقصى أو صورة رخصة مزاولة المهنة.</li><li>عقد تأسيس الشركة وملخص العقد لمعرفة حصص الشركاء (لأصحاب الاعمال).</li><li>كشف حساب بنكي شخصي أو لنشاط العمل معتمد لآخر عام.</li></ul>كمان تقدر تستخدم الفلتر دا علشان تعرف <a href="https://www.faydety.com/save/deposits">أفضل‌ ‌شهادات‌ ‌الاستثمار‌ ‌‌والودائع‌ ، وقارن بين أعلى شهادات استثمار وودائع</a>&nbsp;&nbsp;اقرأ كمان:&nbsp;<a href="https://www.faydety.com/learn/%D8%B9%D8%A7%D9%84%D9%85-%D8%A7%D9%84%D9%85%D8%A7%D9%84-1/%D8%A7%D8%B2%D8%A7%D9%8A-%D8%AA%D9%81%D8%AA%D8%AD-%D8%AD%D8%B3%D8%A7%D8%A8-%D9%85%D8%AC%D8%A7%D9%86%D9%8A-%D9%81%D9%8A-%D8%A7%D9%84%D8%A8%D9%86%D9%88%D9%83-%D8%A7%D9%84%D9%85%D8%B5%D8%B1%D9%8A%D8%A9--2466">ازاي تفتح حساب مجاني في البنوك المصرية؟</a>

فايدتي للوساطة البنكية والتأمينية هتقولك في المقال دا ايه هي شروط القرض الشخصي بدون ضامن لأصحاب المهن الحرة واللي بيقدمه البنك الأهلي المصري اعرف من بلوج 

ايه مميزات القرض الشخصي من البنك الأهلي؟

ايه شروط القرض الشخصي بدون ضامن لأصحاب المهن الحرة؟

أعلن وزير التربية والتعليم والتعليم الفني الدكتور رضا حجازي، أسعار مجموعات الدعم المدرسية أن الوزارة بتتيح مجموعات الدعم المدرسية اختياريًا للطلاب، وأكد أن صفوف النقل ستتم مجموعات الدعم على مستوى المدرسة.في المقال دا فايدتي هتقولك معلومات تهمك عن مجموعات الدعم المدرسية ونظامها وأسعارها، ودايمًا كل اللي بيخص الأسعار هتقدر تلاقيه أول بأول من بلوج فايدتي، ومتنساش إن فايدتي هتلم الموضوع.&nbsp;<h2>ايه نظام مجموعات الدعم المدرسية؟</h2>&nbsp;بالنسبة للشهادة الإعدادية والثانوية ستتم على مستوى الإدارة، بحيث يتم تخصيص مدرستين أو ثلاثة ويتم عقد مجموعات الدعم بها حتى ولو المدرس من خارج التربية والتعليم بنسبة 40٪ ويتم تأهيله لبدء العمل.&nbsp;<h2>حصيلة مجموعات الدعم هتروح لمين؟</h2>&nbsp;وقال الوزير إن 80٪ من حصيلة مجموعات الدعم ستخصص للمدرس، وأوضح أن الوزارة خاطبت وزارة المالية لضمان الحوكمة بحيث يتم استقطاع 15٪ حق الدولة والباقي يتم توزيعه وفقا للقرار الخاص 80٪ للمعلم.&nbsp;<h2>أسعار مجموعات الدعم المدرسية بكام؟</h2>&nbsp;وأعلن الوزير أسعار مجموعات الدعم المدرسية، حيث يتم تخصيص صفوف الشهادة الإعدادية والثانوية بحد أدنى 20 جنيه والأقصي 80 جنيها للمدارس الرسمية.يتم التحديد وفقا لمجلس الأمناء والآباء، وبالنسبة لصفوف النقل حد أدنى 20 جنيه وحد أقصى 50 جنيه.وبالنسبة للغات صفوف النقل الحد الأدنى 30 جنيه والأقصي 100 جنيه.وكمان قرر الوزير تخفيض 50٪ لأبناء العاملين بالتربية والتعليم وأبناء الشهداء والأيتام والمصابين بعجز.اعرف أكتر عن خدمات فايدتي للوساطة التأمينية والبنكية من هنا: <a href="https://www.faydety.com/">قدم على القروض وبطاقات الائتمان ومنتجات التأمين بسهولة!</a>

أعلن وزير التربية والتعليم والتعليم الفني الدكتور رضا حجازي، أسعار مجموعات الدعم المدرسية أن الوزارة بتتيح مجموعات الدعم المدرسية اختياريًا للطلاب، 

الحد الأدنى والأقصى كام لمجموعات الدعم المدرسية؟

اعرف أسعار مجموعات الدعم المدرسية اللي أعلنتها وزارة التعليم

اختار لعربيتك اللي شايلاك في كل مشاويرك التأمين المناسب وبالتقسيط دلوقتي من هنا.

أمن عربيتك!

اقرأ أكثر